केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) के बारे में
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के अनुसार KYC दिशानिर्देश
1. केवाईसी क्या है?
केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) यह ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक प्रक्रिया है।.
इसमें खातों की वास्तविक पहचान और लाभकारी स्वामित्व, धन के स्रोत और ग्राहक के व्यवसाय की प्रकृति का पता लगाने के लिए उचित प्रयास करना शामिल है।.
केवाईसी दिशानिर्देशों का मुख्य उद्देश्य बैंकों को जानबूझकर या अनजाने में दुरुपयोग होने से रोकना है। धन शोधन या अन्य आपराधिक गतिविधियों.
केवाईसी के दो प्रमुख घटक हैं:
पहचान प्रमाण
निवास प्रमाण पत्र
हालांकि पहचान आमतौर पर वही रहती है, लेकिन पता बदल सकता है - इसलिए बैंकों को समय-समय पर अपने रिकॉर्ड को अपडेट करना पड़ता है।.
2. कानूनी ढांचा
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने निम्नलिखित के अंतर्गत केवाईसी दिशानिर्देश जारी किए हैं:
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए, और
धन शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005 का नियम 7.
इन नियमों का पालन न करने या इनका उल्लंघन करने पर बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत दंड का प्रावधान है।.
3. केवाईसी की प्रयोज्यता
बैंक के सभी ग्राहकों के लिए केवाईसी अनिवार्य है, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
कोई भी व्यक्ति या संस्था जिसका बैंक के साथ खाता या व्यावसायिक संबंध हो।.
वह वास्तविक स्वामी जिसके नाम पर खाता रखा जाता है।.
स्टॉकब्रोकर, चार्टर्ड अकाउंटेंट आदि जैसे मध्यस्थों द्वारा किए गए लेन-देन के लाभार्थी।.
बैंक के साथ किसी महत्वपूर्ण वित्तीय लेनदेन (जैसे, उच्च मूल्य का डिमांड ड्राफ्ट, वायर ट्रांसफर) से जुड़ा कोई भी व्यक्ति या संस्था।.
4. ग्राहक पहचान प्रक्रिया
ग्राहक पहचान का अर्थ है विश्वसनीय और स्वतंत्र दस्तावेजों, आंकड़ों या सूचनाओं का उपयोग करके ग्राहक की पहचान सत्यापित करना।.
बैंकों को ग्राहकों की पहचान करना अनिवार्य है:
जब कोई नया बैंकिंग संबंध स्थापित किया जाता है।.
वित्तीय लेनदेन करते समय।.
जब मौजूदा जानकारी की प्रामाणिकता या पर्याप्तता पर संदेह हो।.
5. आवधिक केवाईसी अपडेट
बैंकों को ग्राहकों की जोखिम श्रेणी के आधार पर उनकी जानकारी को समय-समय पर अपडेट करना आवश्यक है।.
यदि लेन-देन ग्राहक की प्रोफ़ाइल से मेल नहीं खाते हैं, तो बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ मांग सकते हैं कि खाते का दुरुपयोग तो नहीं हो रहा है।.
6. स्वीकार्य केवाईसी दस्तावेज़
व्यक्तियों के लिए
सबूत की पहचान:
पासपोर्ट
पैन कार्ड
मतदाता पहचान पत्र
ड्राइविंग लाइसेंस
सरकार द्वारा जारी पहचान पत्र
किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण का पत्र
पते का प्रमाण:
टेलीफोन या बिजली का बिल
बैंक खाता विवरण
नियोक्ता का पत्र
राशन कार्ड
कंपनियों के लिए
निगमन प्रमाणपत्र एवं ज्ञापन/एसोसिएशन के अनुच्छेद
खाता खोलने के लिए बोर्ड का प्रस्ताव
अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली पावर ऑफ अटॉर्नी
पैन आवंटन पत्र
टेलीफोन बिल
साझेदारी फर्मों के लिए
पंजीयन प्रमाणपत्र
साझेदारी विलेख
पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी
साझेदारों के पहचान प्रमाण
ट्रस्टों और फाउंडेशनों के लिए
पंजीकरण का प्रमाणपत्र
ट्रस्ट डीड या संकल्प
पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी
टेलीफोन बिल
स्वामित्व वाली कंपनियों के लिए
पंजीयन प्रमाणपत्र
दुकान एवं प्रतिष्ठान लाइसेंस
जीएसटी/वैट/सेवा कर प्रमाणपत्र
पेशेवर/व्यापार लाइसेंस
7. पते का प्रमाण न रखने वाले परिवार के सदस्यों के लिए केवाईसी
यदि परिवार के किसी सदस्य (जैसे पत्नी, पुत्र, पुत्री या माता-पिता) के नाम पर पते का प्रमाण पत्र नहीं है, तो वे निम्नलिखित दस्तावेज जमा करके खाता खोल सकते हैं:
The उपयोगिता बिल जिस रिश्तेदार के साथ वे रहते हैं, उसके नाम पर,
A घोषणा पत्र उस रिश्तेदार से संबंध और साझा निवास की पुष्टि प्राप्त होने पर।.
8. कम आय वाले ग्राहकों के लिए केवाईसी
उन ग्राहकों के लिए जो इससे संबंधित हैं निम्न आय वर्ग जो औपचारिक दस्तावेज प्रस्तुत नहीं कर सकते:
मौजूदा केवाईसी-अनुपालन करने वाले खाताधारक के सिफारिश पर खाते खोले जा सकते हैं।.
सभी खातों में कुल शेष राशि इससे अधिक नहीं होनी चाहिए। ₹50,000, और कुल वार्षिक क्रेडिट इससे अधिक नहीं होना चाहिए। ₹1,00,000.
एक बार इन सीमाओं का उल्लंघन हो जाने पर, पूर्ण केवाईसी अनुपालन अनिवार्य हो जाता है।.
9. नियोक्ता प्रमाणपत्र
बैंक किसी नियोक्ता के प्रमाण पत्र को पहचान और पते के प्रमाण के रूप में तभी स्वीकार कर सकते हैं जब:
नियोक्ता एक प्रतिष्ठित और मान्यता प्राप्त संस्था है, और
बैंक प्रमाणन प्राधिकरण की प्रामाणिकता से संतुष्ट है।.
इसके अतिरिक्त, एक और वैध दस्तावेज़ जैसे कि पैन कार्ड, पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र आम तौर पर इसकी आवश्यकता होती है।.
10. सूचना की गोपनीयता
केवाईसी के तहत एकत्रित की गई सभी जानकारी को गोपनीय माना जाता है। पूरी तरह से गोपनीय.
बैंक इन विवरणों को तीसरे पक्ष को प्रकट नहीं करते हैं और न ही इनका उपयोग विपणन या क्रॉस-सेलिंग उद्देश्यों के लिए करते हैं।.
11. कार्ड के लिए केवाईसी
जारी करने से पहले पूर्ण केवाईसी अनुपालन अनिवार्य है क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या स्मार्ट कार्ड, पूरक कार्डों सहित।.
12. केवाईसी जानकारी प्रदान करने से इनकार
यदि कोई ग्राहक आवश्यक केवाईसी जानकारी प्रदान करने से इनकार करता है, तो बैंक निम्नलिखित कार्रवाई कर सकता है:
खाता निलंबित या बंद करें, या
बैंकिंग संबंध समाप्त करें
इस प्रकार की कार्रवाई के कारणों को स्पष्ट करते हुए पूर्व सूचना देने के बाद।.
📌 निष्कर्ष
केवाईसी एक महत्वपूर्ण सुरक्षा उपाय है जो बैंकिंग प्रणाली की सुचारू कार्यप्रणाली सुनिश्चित करता है। सुरक्षित, पारदर्शी और भरोसेमंद.
ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनी केवाईसी जानकारी को नियमित रूप से अपडेट रखें।.
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